WhatsApp Pay se okrenuo naglavačke Digitalni sistem plaćanja već funkcioniše, donoseći transfere novca u isti chat gdje razgovarate sa svojim kontaktima i klijentima. Prijedlog je jasan: slanje ili primanje novca iz razgovora, bez preskakanja na druge aplikacije ili popunjavanja beskrajnih obrazaca. Iako je njegovo globalno uvođenje sporije nego što su mnogi zamišljali, interes koji izaziva je ogroman.
Ideja se ne pojavljuje u vakuumu: Usvajanje digitalnih plaćanja je naglo poraslo Posljednjih godina, pandemija je bila glavni katalizator. U Latinskoj Americi, na primjer, 86% potrošača je isprobalo barem jednu novu metodu plaćanja, a QR kod je prednjačio, prema Mastercardovom indeksu novih plaćanja za 2022. godinu. Ovaj kontekst je utro put gigantima poput Mete (vlasnika WhatsAppa), Applea i Googlea da snažno promoviraju svoja integrirana rješenja za plaćanje.
Šta je WhatsApp Pay i zašto bi vas to trebalo zanimati?
WhatsApp Pay je integrirana funkcija plaćanja u samoj aplikaciji za razmjenu poruka koja vam omogućava slanje i primanje novca direktno, kako između ljudi, tako i, u podržanim zemljama, s preduzećima. Njena velika konkurentska prednost je očigledna: više od 2.000 milijarde korisnika već svakodnevno koristi WhatsApp, što odmah eliminira uobičajeno trenje oko "uvjeravanja" ljudi da preuzmu drugu aplikaciju.
Iskustvo je osmišljeno tako da je plaćanje „jednostavno kao prosljeđivanje poruke“Nema potrebe za otvaranjem druge aplikacije za obradu transakcije: dugme za plaćanje pojavljuje se u meniju isječka, a odatle korisnik bira iznos, dodaje napomenu ako želi i potvrđuje svojim sigurnosnim PIN-om. Rezultat je besprijekoran tok koji smanjuje broj koraka i, zauzvrat, rizik od prekida plaćanja.
U profesionalnom obimu, WhatsApp poslovni računi može prihvatajte plaćanja unutar chata na omogućenim tržištima. Ovo se uklapa u porast konverzacijske trgovine, gdje kupci otkrivaju proizvode, rješavaju pitanja i plaćaju bez napuštanja razgovora. Potez koji ima mnogo smisla za mala preduzeća i online trgovce.
Kao opći zahtjev, usluga zahtijeva povežite karticu ili bankovni račun od podržane banke i provjeriti identitet vlasnika kartice. Broj telefona služi kao identifikator, a WhatsApp-ova end-to-end enkripcija dodaje ključni sloj sigurnosti.
Val digitalnih plaćanja: kontekst i brojke koje objašnjavaju posvećenost
Navike plaćanja su se promijenile vrtoglavom brzinom. Beskontaktna, online i trenutna plaćanja Dobili su na značaju tokom pandemije, odvrativši mnoge od gotovine, pa čak i fizičkih kartica. Procjene koje navode stručnjaci ukazuju na vrlo visok rast od 2019. godine, a sve ukazuje na to da će se taj trend nastaviti povećavati.
U Latinskoj Americi, 59% korisnika je koristilo QR kodove kao metoda plaćanja u protekloj godini; beskontaktne kartice dostigle su 43%, kriptovalute 23%, a biometrijski podaci 10%. Ova poznatost znači da kada WhatsApp Pay stigne u neku regiju, koncept nije nepoznat široj javnosti.
Gledajući unaprijed, studija kompanije Accenture procjenjuje da će u narednoj deceniji 2,7 triliona transakcija, čija je ukupna vrijednost procijenjena na 48 biliona dolara, preći će s gotovine na digitalno plaćanje. Nadalje, očekuje se da će novčanici i kartice činiti gotovo 84,5% globalne potrošnje u e-trgovini. S ovim pozitivnim trendom, ne čudi da Apple, Google i Meta udvostručuju svoju opkladu na plaćanja.
Ključna promjena nije samo „šta“, već i „kako“: dublje integracije i gotovo trenutna iskustva. Fintech kompanije brzo otkrivaju trenja i stvaraju rješenja za njihovo rješavanje, a tehnološki giganti se pridružuju kako bi proširili ova poboljšanja na širu publiku.
Kako WhatsApp Pay funkcioniše: slanje, primanje i plaćanje preduzećima
Tok je osmišljen da bude poznat. poslati novac, otvorite chat, dodirnite ikonu spajalice, odaberite "Plaćanje", unesite iznos (s opcijom napomene) i potvrdite PIN-om. Status transakcije (Završeno, U obradi ili Neuspješno) prikazuje se direktno u razgovoru, što olakšava praćenje.
U slučaju greške, Neuspješne transakcije se refundiraju automatski u roku od 24 sata. Historiju plaćanja možete pogledati u postavkama aplikacije, a preduzeća imaju podršku 24/7 ako se pojave bilo kakvi problemi. Također je moguće zatražite plaćanje umjesto slanja: primalac prima obavještenje i jednim dodirom dovršava transfer.
Aktivacija zavisi od zemlje. Na omogućenim tržištima, možete konfigurirati metodu Idite u Postavke > Plaćanja i dodajte svoju karticu ili račun, nakon što prihvatite uslove korištenja usluge. Alternativno, neke banke nude vođenu aktivaciju iz vlastite aplikacije, ili čak možete otključati funkciju ako vam kontakt pošalje uplatu ili zahtjev, nakon čega dovršavate proces registracije.
Na tehničkom nivou, u Brazilu usluga funkcioniše na Facebook Pay i Cielo procesor, tako da novac ide s jednog brazilskog bankovnog računa na drugi. Integracija s lokalnom infrastrukturom pojednostavljuje iskustvo i, u praksi, omogućava da se plaćanje izvrši bez napuštanja WhatsAppa.
Brazil kao poligon za testiranje: ograničenja, troškovi, Cielo i Pixov efekat
Brazil je jedna od velikih laboratorija WhatsApp Paya. Nakon početnog lansiranja 2020. godine, privremeno suspendovano od strane Centralne banke Iz razloga zaštite konkurencije, regulator je odobrio uslugu u martu 2021. godine uz određene uslove. Od tada je funkcija konsolidovana za pojedince i preduzeća, sa jasnim fokusom na mikroplaćanja.
Tamo važe dobro definirana ograničenja: 1.000 reala po operaciji, maksimalno 20 transakcija dnevno i mjesečni limit od 5.000 BRL. Osim toga, obrada transfera može potrajati i do dva radna dana. Za potrošače je slanje i primanje novca besplatno; za preduzeća, Provizija je 3,99% za svaku primljenu uplatu.
Postoje relevantne kontekstualne prednosti. U Brazilu, WhatsApp održava sporazume o „nulta brzina prijenosa podataka"s nekoliko operatera: aplikacija ne troši podatke iz plana, što je čini lakšom za korištenje čak i za one s ograničenom internet konekcijom. Toliko da je u São Paulu čak najavljena mogućnost plaćanja." javni prijevoz iz aplikacije, ističući potencijal za integraciju svakodnevnih plaćanja.
Međutim, prihvatanje je bilo mlakije nego što se očekivalo. Izvještaji o porukama u Brazilu otkrivaju da, uprkos tome što 99% mobilnih telefona ima WhatsApp, Samo 17% je registrovalo karticu koristiti plaćanja unutar aplikacije. Među onima koji nisu, 45% je tvrdilo da nisu zainteresirani, 30% je reklo da ne vjeruju sistemu, a 17% nije ni znalo da postoji.
Dio objašnjenja je u Pix, platforma za trenutno plaćanje Centralna banka Brazila pokrenula je gotovo paralelno s velikom kampanjom za finansijsko obrazovanje i komunikaciju. Prema lokalnim anketama, 80% korisnika smatra da je Pix lakši za korištenje od WhatsApp plaćanja, što je značajno utjecalo na stopu njegovog usvajanja.
Prednosti i mane: prednosti i mane WhatsApp Paya
Glavne prednosti
- Minimalno trenje: Plaćate bez napuštanja chata, bez dodatnih aplikacija ili beskonačnih obrazaca, što smanjuje broj prekida i ubrzava konverziju.
- Ogroman doseg: ogromna korisnička baza što olakšava usvajanje i omogućava kompanijama da dopru do tamo gdje se njihova publika već nalazi.
- Bezbednost: šifriranje od kraja do kraja u WhatsApp ekosistemu i lokalnom bankarstvu ili obradi prihvatanja.
- Cijena za pojedince: besplatno za korisnike Na aktivnim tržištima postoje definirane provizije za preduzeća.
Nedostaci i ograničenja
- Dostupnost: neglobalna usluga; ograničen je na određene zemlje i s funkcionalnostima koje se razlikuju ovisno o tržištu.
- Ograničenja i latencije: dnevni i mjesečni limiti (kao u Brazilu) i do 2 radna dana u nekim naseljima.
- Povjerenje i otkrivanje: nevoljkost korisnika i nedostatak znanja kod određene publike, prema istraživanjima u Brazilu.
- Lokalno takmičenje: dobro utvrđene alternative (na primjer, Pix u Brazilu ili Bizum u Španiji) što otežava njihovo usvajanje.
Sigurnost, privatnost i korištenje podataka: šta trebate imati na umu
Sa tehničke strane, WhatsApp se primjenjuje šifriranje od kraja do kraja A platna infrastruktura se oslanja na certificirane banke i prihvatitelje; u stvari, postoje komunikacije koje naglašavaju da Meta ne pristupa finansijskim podacima, jer obrada pada na entitete. Ovaj dizajn dodaje slojeve zaštite od prevare i neovlaštenog pristupa.
Sada, organizacije poput Coding Rights je upozorio Potencijalni sistemski rizik: Ako velika platforma već koncentriše društvene i bihevioralne podatke, uključivanje plaćanja moglo bi proširiti njenu sposobnost unakrsnog povezivanja informacija kako bi profilirala potrošače i dizajnirala poslovne modele koje je konkurentima teško dostići. To je otvorena debata u kojoj regulatori, banke i tehnološke kompanije nastavljaju da povlače svoje poteze.
U praksi, a posebno u regijama sa strogim propisima, regulatorni nadzor je postavio tempo za implementaciju. Cilj je dvostruk: očuvanje konkurencije i garantovanje zaštite podataka i sigurnosti transakcija u svakom trenutku.
Gdje je dostupno i šta se dešava u Španiji i Evropi?
Do danas, WhatsApp Pay posluje u Indiji i Brazilu za krajnje korisnike i trgovce (sa specifičnim detaljima o tržištu). U Singapuru je aktiviran za plaćanja preduzećima, ali ne i za transfere između pojedinaca, a u Sjedinjenim Državama je objavljeno da je odobren, iako nije dostupan i dalje za širu javnost.
U Španiji, uprkos najavama i očekivanjima iz prethodnih godina, funkcija se i dalje ne aktiviraGlavni razlog je stroži evropski regulatorni okvir za platne usluge i zaštitu podataka, pored vrlo zrelog P2P konkurentskog okruženja: Bizum je postao de facto standard za slanje plaćanja između prijatelja, što komplikuje ulazak ekvivalentnih ponuda.
U međuvremenu, neke integracije trećih strana Istražili su plaćanja u chatu putem eksternih linkova ili mrežnih prolaza, ali nisu dio službenog WhatsApp Pay sistema u Evropskoj uniji. Potražnja postoji, da, ali službena implementacija zavisi od specifičnih licenci i zahtjeva za usklađenost u svakoj zemlji.
Kako ga aktivirati i koristiti (ako je vaša zemlja podržana)
Na podržanim tržištima postoje tri načina za povećanje. Prvi je aktivirajte plaćanje iz same aplikacijePostavke > Plaćanja > Dodaj način plaćanja, prihvatite uslove i odaberite svoju banku. Nakon SMS verifikacije i kreiranja PIN-a, vaš bankovni račun ili kompatibilna kartica će biti povezani.
Drugi je kroz vaša banka učesnicaNeki subjekti nude vođenu aktivaciju iz svoje aplikacije, s pozivnicama ili proaktivnim obavijestima, nakon čega se registracija na WhatsAppu završava. Treći način je putem poziv od kontakta ko ga već ima: Nakon prijema uplate ili zahtjeva, možete prihvatiti i dovršiti proces registracije.
Jednom konfigurisan, pošalji novac Samo otvorite chat, dodirnete isječak, odaberete Plaćanje, unesete iznos i potvrdite PIN-om. tražiti novacTok je identičan, ali umjesto "Plati" birate "Zahtjev". Statusi transakcija prikazuju se u chatu, a svi problemi se rješavaju automatskim povratom novca u roku od 24 sata ako transakcija ne uspije.
U Brazilu se za preduzeća transakcija obrađuje putem Nebo kao sticalac, a povrat novca možete upravljati s vaše kontrolne ploče. Nakon verifikacije trgovca, može proći i do tri radna dana prije nego što počnete primati uplate, nakon čega se primjenjuje transakcijska naknada od 3,99%.
WhatsApp Business: Katalozi, trgovine i alternative s linkovima za plaćanje
WhatsApp Business uključuje Katalozi proizvoda Ovo vam omogućava prikazivanje artikala i cijena unutar vašeg poslovnog profila. Prema podijeljenim informacijama, ova funkcija se širi i dostupna je u zemljama kao što su Brazil, Njemačka, Indija, Indonezija, Meksiko, Ujedinjeno Kraljevstvo i Sjedinjene Američke Države, pomažući kupcima da otkriju i raspitaju se o proizvodima bez napuštanja aplikacije.
Paralelno s tim, Meta ekosistem uključuje inicijative kao što su Facebook prodavnice, osmišljen da pojednostavi online prodaju i smanji početne troškove; njegovo uvođenje u različitim zemljama je postepeno i još nije u potpunosti dostupan na nekim latinoameričkim tržištima. Uprkos tome, kombinacija plaćanja putem kataloga i chata otvara jasan put ka konverzacijskoj trgovini.
Tamo gdje WhatsApp Pay još nije aktivan, mnoga preduzeća se oslanjaju na platforme trećih strana koji generiraju linkove za plaćanje koji se mogu dijeliti u chatu. Omnichannel rješenja poput SleekFlowa omogućuju vam kreiranje linkova za plaćanje, njihovo prilagođavanje detaljima narudžbe i slanje putem WhatsAppa, Messengera, WeChata ili LINE-a, nudeći dosljedno iskustvo i smanjujući trenje pri prelasku između aplikacija.
Za kompanije sa tehničkim osobljem, postoje naprednije integracije koje orkestrirati tok plaćanja unutar konverzacijskog prodajnog toka, s personaliziranim obavijestima i ažuriranjima u stvarnom vremenu. Ovaj pristup pruža fleksibilnost prilagođavanja procesa brendu, uz uvijek poštivanje regulatornih i sigurnosnih zahtjeva zemlje.
Prilikom razmatranja korištenja WhatsApp Pay-a, postoji nekoliko faktora koje treba uzeti u obzir: gdje je dostupno, da li je banka klijenta/kompanije kompatibilna, naknade koje se primjenjuju na preduzeća, ograničenja po transakciji i danu, te usklađenost s ponašanjem vaših korisnika (na tržištima gdje su alternative poput Pixa ili Bizuma već "norma").
Velika fotografija daje jasnu predstavu: tendencija plaćanja tokom razgovora Neće nestati. Tamo gdje već funkcioniše, WhatsApp Pay nudi direktno, brzo i besprijekorno iskustvo plaćanja u poređenju s tradicionalnim metodama, ali njegovo uvođenje, usvajanje i konačni doseg zavisiće i od lokalnih propisa i konkurencije, kao i od nivoa povjerenja koji uspije izgraditi među korisnicima.
